4月6日，广东省人民政府新闻办公室在广州举行新闻发布会,公布首批20个粤港澳大湾区规则衔接机制对接典型案例，其中便包括已经落地一年多的跨境理财通。

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所谓“跨境理财通”，是指大湾区内地投资者和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品，按照投资主体身份可分为“南向通”和“北向通”。“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品；“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资户，购买内地银行销售的合资格投资产品。

2021年9月，人民银行、银保监会等部门联合发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》，正式拉开了大湾区居民个人跨境购买理财产品的序幕。

“粤港澳大湾区‘跨境理财通’试点上线后，粤港澳三地投资者广泛参与，市场反应热烈。”人民银行广州分行党委委员、副行长郭云喜在发布会上介绍称，2022年“跨境理财通”试点范围有序扩大，试点银行平稳上线，投资者数量和资金划转稳步提升，成为畅通粤港澳大湾区金融互联互通，推动粤港澳大湾区规则衔接机制对接的一大亮点。2023年，随着港澳与内地恢复正常通关，“跨境理财通”业务迎来新机遇，部分试点银行“南向通”业务在2月份增长超四成。

数据显示，截至今年2月末，粤港澳大湾区内地九市已有31家银行参与“跨境理财通”业务试点，为4.36万名个人投资者提供相关服务，涉及跨境资金汇划1.86万笔，金额26.66亿元。其中，“南向通”资金汇划20.97亿元，“北向通”资金汇划5.69亿元。

郭云喜指出，经银行实践反馈，一方面，“跨境理财通”提升了内地银行对香港、澳门投资者的投资逻辑和思维的了解，也促进内地银行对港澳体系金融法律的适应能力，为下一步内地金融机构业务“走出去”提供了良好的契机。另一方面，“跨境理财通”为港澳金融机构提供了了解内地投资者需求的一个窗口，提升港澳金融机构向内地展业的能力，推动他们为内地提供更优质金融服务，从而进一步打造宜居宜业宜游的粤港澳优质生活圈。

据郭云喜介绍，从前期实践来看，“跨境理财通”业务主要呈现出三大特点。一是投资者积极参与，热情度高。目前参与“南向通”的内地投资者达1.21万人，参与“北向通”的港澳投资者3.15万人。港澳投资者人数较2021年末增长1.3倍，增长速度是内地投资者的2.2倍。

二是试点银行主动开拓，提供全面服务。目前参与试点的31家内地试点银行，涵盖国有银行、股份制银行和外资银行等机构。其中，8家试点银行已同时与香港、澳门银行机构建立业务合作关系，为投资者提供理财资金闭环汇划渠道；20家试点银行同时开通“南向通”和“北向通”业务，使粤港澳三地投资者都能享受投资理财服务。

三是理财产品稳健多元，满足投资者不同偏好。目前，“北向通”可投资产品范围涵盖中低风险等级的固定收益类、权益类公募理财产品和公募证券投资基金。“南向通”可投资产品范围涵盖中低风险等级的债券、基金、存款等产品。截至2023年2月末，参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为6.73亿元。其中，“北向通”项下，港澳个人投资者持有境内投资产品市值余额为2.39亿元；“南向通”项下，内地个人投资者持有港澳投资产品市值余额为4.34亿元。无论是“北向通”还是“南向通”，三地投资者的投资品种均已覆盖所有可投资的产品范围。

郭云喜指出，“跨境理财通”展业中，银行只有充分了解潜在投资者的投资理念和真实需求，才能有效提升其业务成效。其中的最关键之处，就是要熟悉粤港澳三地的金融投资政策法规、投资市场特点和趋势、投资者对相关金融服务的需求等。

“为此，我们指导内地试点银行与港澳银行建立紧密的合作机制，在账户服务、跨境金融服务、系统对接、信息管理、投资者权益保护等方面开展全面的合作，形成一套适应三地法律框架和监管要求的业务模式。”郭云喜最后表示，接下来人民银行广州分行将继续加强与三地监管部门合作，充分发挥银行业自律机制作用，落实结算银行的主体责任，为“跨境理财通”试点业务行稳致远营造一个良好氛围。同时，坚持“金融为民”理念，紧扣市场需求，指导参与试点机构进一步优化业务办理。根据投资者的需求，动态监测“跨境理财通”业务运行和发展态势，在风险可控的前提下，稳步扩大“跨境理财通”的服务范围，提升大湾区居民跨境理财的获得感和满意度，让更多的投资者享受政策红利，进一步推进内地与港澳金融市场全方位互联互通，实现以更高水平对外开放促进大湾区经济高质量发展。

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